Cómo conseguir financiación que no compute en CIRBE

La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una herramienta fundamental para las entidades financieras a la hora de evaluar la solvencia de una empresa. Sin embargo, su impacto puede ser restrictivo para aquellas compañías que buscan financiación y desean evitar un aumento de su riesgo crediticio.

Afortunadamente, existen diversas alternativas de financiación que no computan en la CIRBE, ofreciendo así una mayor flexibilidad y opciones para las empresas.

 

¿Por qué es importante no incrementar la CIRBE?

Un elevado riesgo crediticio en la CIRBE puede limitar las opciones de financiación futuras de una empresa, ya que las entidades bancarias serán más reticentes a la hora de conceder nuevos préstamos. Además, puede dificultar la negociación de mejores condiciones en futuras operaciones financieras.

 

Opciones de financiación que no computan CIRBE

A continuación, queremos presentaros algunas de las opciones más comunes de financiación que no se reflejan en la CIRBE:

Financiación alternativa:

La financiación alternativa abarca una amplia variedad de opciones, incluyendo préstamos puente, préstamos salariales y otros instrumentos diseñados para atender necesidades puntuales de las empresas que veremos más adelante en este artículo

Su principal ventaja radica en la posibilidad de ofrecer soluciones personalizadas, adaptadas a las circunstancias específicas de cada empresa, proporcionando flexibilidad y respuestas ágiles a los requerimientos de financiación empresariales.

Ventajas de estas fuentes alternativas

Las opciones de financiación alternativa destacan por ofrecer una serie de beneficios clave. En primer lugar, proporcionan mayor flexibilidad en términos de plazos, condiciones y requisitos, adaptándose mejor a las necesidades específicas de las empresas.

Además, permiten un acceso más rápido a los fondos, gracias a procesos de solicitud más ágiles que los de los préstamos bancarios tradicionales.

Otro aspecto relevante es su menor impacto en la CIRBE, ya que no se consideran préstamos tradicionales, lo que evita afectar directamente al riesgo crediticio de la empresa. Finalmente, fomentan la diversificación de las fuentes de financiación, ayudando a las empresas a reducir su dependencia de los bancos y fortaleciendo su sostenibilidad financiera.

Algunos productos en los que merece la pena detenerse un poco más son:

Factoring:

El factoring es una herramienta financiera que consiste en la cesión de los créditos comerciales de una empresa a una entidad financiera a cambio de una financiación anticipada.

Entre sus principales ventajas se encuentra la posibilidad de obtener liquidez inmediata sin necesidad de recurrir a préstamos bancarios, lo que mejora significativamente el flujo de caja de la empresa.

Su funcionamiento es sencillo: la empresa transfiere sus facturas a la entidad de factoring, la cual se encarga de gestionar el cobro de los créditos y adelanta a la empresa un porcentaje del valor total de dichas facturas, facilitando así el acceso rápido a recursos económicos.

Descuento de pagarés:

El descuento de pagarés es una herramienta financiera similar al factoring, pero en este caso se basa en el descuento de pagarés comerciales en lugar de facturas.

Entre sus principales ventajas destaca la posibilidad de obtener liquidez de forma rápida, lo que contribuye a mejorar la gestión del circulante de la empresa y facilita el manejo eficiente de sus recursos financieros.

Préstamos entre particulares (P2P):

Este préstamo, también conocido como crowdlending consiste en el uso de plataformas en línea que conectan a inversores particulares con empresas que necesitan financiación.

Esta modalidad ofrece ventajas como una mayor flexibilidad en las condiciones y plazos de los préstamos, además de brindar acceso a fuentes de financiación alternativas, alejándose de los métodos tradicionales como los bancos.

Crowdfunding:

El crowdfunding es un modelo de financiación colectiva que se lleva a cabo a través de plataformas online, donde un gran número de personas invierte pequeñas cantidades de dinero en un proyecto empresarial.

Entre sus ventajas destacan la posibilidad de obtener financiación sin depender de entidades financieras tradicionales y el potencial de generar un alto nivel de visibilidad para la empresa, atrayendo tanto inversores como clientes interesados en el proyecto.

 

¿Cuál es la mejor opción para tu empresa?:

La elección de la mejor opción de financiación dependerá de diversos factores, como:

  • Necesidad de financiación: ¿Cuánto dinero necesitas y para qué?
  • Plazo: ¿Cuánto tiempo necesitas para devolver el dinero?
  • Garantías: ¿Qué activos puedes ofrecer como garantía?
  • Perfil de riesgo: ¿Cuál es el tuyo actualmente?

Es recomendable analizar detenidamente cada opción y consultar con expertos en la materia para tomar la mejor decisión.

 

Consideraciones adicionales a tener en cuenta:

  • Costes: Aunque estas opciones pueden ser atractivas, es importante comparar los costes asociados a cada una de ellas, como comisiones, intereses y otros gastos.
  • Requisitos: Cada opción de financiación tiene sus propios requisitos, por lo que es necesario cumplir con ellos para acceder a la financiación.
  • Asesoramiento profesional: Contar con el asesoramiento de un experto financiero puede ser de gran ayuda para elegir la mejor opción y negociar las mejores condiciones.

En conclusión, existen numerosas alternativas de financiación que no computan en la CIRBE y que pueden ser una excelente opción para las empresas que buscan ampliar sus opciones de financiación sin perjudicar su riesgo crediticio. Al evaluar cuidadosamente cada opción y considerar las necesidades específicas de tu empresa, podrás encontrar la solución más adecuada para impulsar el crecimiento de tu negocio.

Lo mejor, como siempre en estos casos, es que te pongas en contacto con un asesor financiero especializado en financiación alternativa. En IDF tenemos un equipo de consultores preparados para tu empresa y te responderemos en menos de 24 horas respondiendo a todas las dudas. Llevaremos tu caso sin compromiso ya que trabajamos a éxito y solo percibimos nuestros honorarios cuando consigues la financiación que mejor se adapte a tu caso.

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