El crowdlending, o préstamos entre particulares, es un modelo de financiación que permite a individuos y empresas obtener préstamos directamente de inversores a través de plataformas en línea, sin la intermediación de instituciones financieras tradicionales como bancos. En este sistema, los prestatarios presentan sus solicitudes de préstamo en las plataformas de crowdlending, donde los inversores pueden examinarlas y decidir si desean financiarlas. Una vez financiado, el préstamo se otorga al prestatario, quien se compromete a devolverlo en cuotas periódicas, incluyendo intereses, según los términos acordados. Este enfoque descentralizado brinda acceso más amplio a financiación y ofrece oportunidades de inversión diversificadas, aunque conlleva riesgos como el incumplimiento de pagos y la falta de garantías. En el crowdlending los préstamos son a corto plazo de 12 meses lo más normal aunque también hay a 24 y en algún caso raro a 36 meses.
Acceso directo a financiación
Permite a los prestatarios obtener financiación directamente de inversores individuales o institucionales a través de plataformas en línea, sin la intervención de intermediarios financieros tradicionales.
Proceso simplificado
Ofrece un proceso de solicitud de préstamo simplificado y ágil en comparación con los préstamos tradicionales, con menos trámites y requisitos
Diversidad de préstamos
Las plataformas de crowdlending ofrecen una variedad de tipos de préstamos, como préstamos personales, préstamos para empresas, préstamos para proyectos, entre otros, para satisfacer diversas necesidades financieras.
Transparencia
Proporciona transparencia en los términos del préstamo, tasas de interés, plazos y condiciones, lo que permite a los prestatarios e inversores tomar decisiones informadas.
Inclusión financiera
Amplía el acceso a financiación para personas y empresas que pueden tener dificultades para obtener préstamos a través de canales tradicionales, como bancos.
Tanto los prestatarios como los inversores interesados en participar en el crowdlending deben registrarse en la plataforma de crowdlending. Durante este proceso, los prestatarios proporcionan información detallada sobre su perfil financiero y el propósito del préstamo, mientras que los inversores pueden completar su perfil y depositar fondos.
Los prestatarios presentan una solicitud de préstamo a través de la plataforma de crowdlending, especificando el monto deseado, el plazo de amortización y otros detalles relevantes.
La plataforma de crowdlending evalúa la solicitud de préstamo del prestatario, utilizando diversos criterios para determinar su viabilidad y riesgo crediticio.
Una vez aprobada, la solicitud de préstamo se publica en la plataforma de crowdlending, donde los inversores pueden revisarla y decidir si desean financiarla. La información del préstamo, como el monto solicitado, la tasa de interés ofrecida y el perfil del prestatario, se presenta de manera transparente para que los inversores puedan tomar decisiones informadas.
Los inversores pueden examinar las diferentes oportunidades de préstamo disponibles en la plataforma y decidir en cuáles desean invertir.
Una vez que los inversores han financiado el préstamo, el prestatario acepta los términos y condiciones del contrato de préstamo. Esto incluye el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo de amortización y cualquier otra condición específica acordada entre las partes.
Una vez firmado el contrato, los fondos del préstamo se desembolsan al prestatario, quien los utiliza para el propósito acordado.
El prestatario realiza pagos periódicos de capital e intereses de acuerdo con los términos del contrato de préstamo. Estos pagos son distribuidos a los inversores a través de la plataforma de crowdlending, quienes reciben rendimientos proporcionales a su inversión.
Permite a los prestatarios obtener financiación directamente de inversores individuales o institucionales a través de plataformas en línea, sin la intervención de intermediarios financieros tradicionales.
Ofrece un proceso de solicitud de préstamo simplificado y ágil en comparación con los préstamos tradicionales, con menos trámites y requisitos.
Las plataformas de crowdlending ofrecen una variedad de tipos de préstamos, como préstamos personales, préstamos para empresas, préstamos para proyectos, entre otros, para satisfacer diversas necesidades financieras.
Proporciona transparencia en los términos del préstamo, tasas de interés, plazos y condiciones, lo que permite a los prestatarios e inversores tomar decisiones informadas.
Amplía el acceso a financiación para personas y empresas que pueden tener dificultades para obtener préstamos a través de canales tradicionales, como bancos.
-> Ventajas
- Menores tasas de interés: Para muchos prestatarios, el crowdlending puede ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos tradicionales, especialmente para aquellos con buen historial crediticio.
- Diversificación de inversiones: Para los inversores, el crowdlending ofrece la oportunidad de diversificar su cartera de inversiones más allá de los activos tradicionales, como acciones y bonos.
- Rendimientos potenciales: Los inversores pueden obtener rendimientos atractivos al invertir en préstamos a través de plataformas de crowdlending, especialmente en entornos de bajas tasas de interés.
- Flexibilidad: Tanto para prestatarios como para inversores, el crowdlending ofrece flexibilidad en términos de montos de préstamo, plazos de amortización y condiciones, adaptándose a las necesidades individuales.
-> Inconvenientes
- Riesgo de incumplimiento: Existe el riesgo de que los prestatarios no cumplan con los pagos del préstamo, lo que puede resultar en pérdidas para los inversores.
- Limitaciones regulatorias: La regulación del crowdlending puede variar según el país y puede haber restricciones en cuanto a quién puede prestar, cuánto se puede prestar y qué tipo de préstamos se pueden ofrecer.
- Falta de garantías: En muchos casos, los préstamos en el crowdlending no están respaldados por garantías físicas, lo que aumenta el riesgo para los inversores en caso de incumplimiento.
- Competencia y saturación: Con la creciente popularidad del crowdlending, puede haber una mayor competencia entre plataformas y una saturación del mercado, lo que dificulta destacar entre la multitud.
Desde que te pongas en contacto con IDF, te asignaremos un consultor especializado en empresas y casos como el tuyo, quien te preguntará lo que necesita saber para abrir el expediente y te solicitará toda la documentación necesaria sin compromiso. En cada paso, mantenemos una comunicación constante contigo para agilizar los procesos e informarte de todo. Y todo sin coste, ya que sólo recibimos nuestros honorarios cuando firmas la financiación.
01 Evaluación
Análisis de la información básica de la empresa y de su proyecto de inversión. Identificación y cálculo de las necesidades de financiación de la empresa.
02 Estrategia
Estudio de las líneas de financiación existentes y selección de las más idóneas. Además, realizamos contactos previos de prospección con los proveedores financieros para evaluar la solicitud de financiación de nuestros clientes.
03 Cumplimentación
Preparación de documentos y elaboración de los distintos informes plan de negocio, memoria técnica y resumen ejecutivo en función de las exigencias de cada proveedor.
04 Seguimiento y Defensa
Aportación de información complementaria para aclarar posibles consultas defendiendo la viabilidad del proyecto de nuestro cliente. Negociación con los distintos proveedores financieros para conseguir las mejores condiciones.
