La búsqueda de financiación para una empresa es un paso crucial en su crecimiento o a la hora de hacer frente a sus deudores. Una de las preguntas más frecuentes que nos hacen los empresarios es si es imprescindible contar con un aval para acceder a los fondos necesarios. La respuesta no es sencilla y depende de diversos factores.

¿Qué es un aval y por qué lo solicitan los bancos?

Un aval es una garantía que una persona física o jurídica (el avalista) ofrece a una entidad financiera para asegurar el cumplimiento de una obligación por parte de otra persona o empresa (el avalado). En el contexto empresarial, esto significa que si la empresa no puede pagar un préstamo o cumplir con otra obligación financiera, el avalista se compromete a hacerse cargo de la deuda.

Las entidades financieras solicitan avales para mitigar el riesgo que asumen al conceder un préstamo. Un avalista proporciona una seguridad adicional, ya que sus bienes personales o los de la empresa pueden ser utilizados para recuperar el dinero prestado en caso de impago.

¿Es imprescindible un aval para obtener financiación?

Aunque tradicionalmente el aval ha sido un requisito común, hoy en día existen diversas opciones de financiación que no exigen esta garantía. La necesidad de un aval dependerá de varios factores, como:

• Perfil de la empresa: Empresas con una trayectoria sólida, un plan de negocio bien definido y una buena gestión financiera suelen tener más facilidad para obtener financiación sin aval.
• Cantidad solicitada: Préstamos de grandes cantidades suelen requerir mayores garantías, y contar con un aval será casi necesario, pero si la cantidad no es grande respecto al tamaño y facturación de la empresa, podría no necesitar un aval.
• Tipo de financiación: Algunos productos financieros, como los microcréditos, están diseñados específicamente para emprendedores que no cuentan con avalistas.
• Entidad financiera: Cada entidad tiene sus propias políticas de crédito y puede establecer diferentes requisitos, para ello lo mejor es consultar con un asesor financiero, quienes conocen de primera mano las exigencias de las diferentes entidades.

Alternativas a la financiación con aval

Si no dispones de un aval o prefieres evitar esta opción, existen otras alternativas de financiación que podemos explorar por ti:

• Microcréditos: Ofrecen pequeñas cantidades de dinero a emprendedores y pequeñas empresas, sin exigir grandes garantías.
• Crowdfunding: Permite obtener financiación a través de aportaciones de múltiples inversores a cambio de recompensas o participaciones en la empresa.
• Business Angels: Inversores privados que aportan capital a cambio de una participación en la empresa y ofrecen asesoramiento empresarial.
• Subvenciones y ayudas públicas: Existen diversas ayudas y subvenciones dirigidas a emprendedores y pequeñas empresas, que pueden ser una fuente de financiación sin necesidad de aval.

Consejos para conseguir financiación sin aval

• Elabora un plan de negocio sólido: Un plan de negocio bien estructurado y realista es fundamental para convencer a los inversores de la viabilidad de tu proyecto, es uno de los pasos en los que te podemos ayudar para que la propuesta tenga el mayor valor posible.
• Demuestra solvencia: Presenta estados financieros actualizados y demuestra la capacidad de tu empresa para generar ingresos y hacer frente a sus obligaciones.
• Busca inversores estratégicos: Además de la financiación, los inversores estratégicos pueden aportar conocimientos y contactos valiosos para el desarrollo de tu empresa.
• Comparar ofertas: No te quedes con la primera opción que encuentres. Compara las condiciones de diferentes entidades financieras y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.

En conclusión, aunque el aval sigue siendo una garantía solicitada por muchas entidades financieras, no es un requisito indispensable para obtener financiación. Existen diversas alternativas y opciones para emprendedores y empresarios que buscan crecer o afrontar pagos sin necesidad de contar con un avalista. Lo importante es analizar cuidadosamente cada opción y elegir la que mejor se adapte a las necesidades y características de tu empresa.

Si quieres que te ayudemos a la hora de conseguir un préstamo y que te digamos claramente y sin compromiso si necesitarás un aval o no, ponte en contacto con nosotros. Estaremos encantados de ayudarte.