Endurecimiento del crédito: Situación actual y cómo proceder.

El crédito bancario es una pieza clave para el funcionamiento de cualquier economía, ya que permite financiar proyectos, impulsar el crecimiento empresarial y satisfacer las necesidades de consumo de los ciudadanos. Sin embargo, en determinados momentos, los bancos pueden optar por endurecer las condiciones para otorgar préstamos, lo que puede tener un impacto significativo en la actividad económica. En este artículo, examinaremos las razones detrás del actual endurecimiento del crédito bancario, sus consecuencias y cómo actuar.

Las empresas están enfrentándose a serias dificultades para acceder al crédito en este año 2023. La mayoría de las compañías están experimentando un aumento en los tipos de interés y un empeoramiento en las condiciones crediticias. Además, los bancos están siendo más rigurosos en la aprobación de financiación para empresas.

¿Por qué la banca endurece ahora el crédito bancario?

Hay varios factores como la inflación que llevamos sufriendo desde hace más de un año, el conflicto con Rusia y la inestabilidad política actual tras las pasadas elecciones del 23J. Por ello la banca actúa con cautela debido a 3 motivos:

• Riesgo crediticio: En previsión a altos niveles de morosidad y riesgo de impago, las entidades financieras están tendiendo a ser más cautelosas.
• Crisis económica: Los riesgos anunciados de recesión están llevando a los bancos a un mayor control de los créditos.
• Regulaciones más estrictas: Europa está exigiendo a España y reguladores medidas más estrictas para proteger la estabilidad del sistema financiero.

Las consecuencias del endurecimiento del crédito bancario conllevan a su vez un riesgo para la economía del país debido a la desaceleración económica, el cierre de empresas, el desempleo, la contracción del mercado inmobiliario y una menor inversión empresarial.

A este panorama se le une que las empresas también están lidiando con el aumento de los costes laborales y de producción, así como la escasez de mano de obra cualificada. Ante esta situación, las empresas prevén una caída en la actividad económica para el próximo semestre.

Afortunadamente, ante esta realidad de endurecimiento del crédito, las empresas tienen algunas opciones para abordar esta situación. Una solución posible es buscar nuevos financiadores. A pesar de que los bancos están siendo más cautelosos con el riesgo, es importante que las empresas sepan que existen otros actores en el mercado de la financiación. La financiación alternativa ofrece diversas soluciones que pueden ser de gran ayuda. Si bien no se trata de reemplazar a los bancos, siempre es útil tener opciones adicionales cuando una puerta parece cerrarse.

Como en todo, hay pros y contras. La financiación alternativa puede tener costes más elevados en comparación con los ofrecidos por la banca tradicional, aunque la diferencia cada vez es menor, debido al creciente aumento de los precios en la banca tradicional. Sin embargo, la ventaja radica en que suelen responder a las solicitudes de los clientes de forma más rápida, en algunos casos en tan solo 24-48 horas. Además, esta financiación, al no figurar en la CIRBE de la empresa, no aumentará el ratio de endeudamiento de la empresa, por lo que no se verá perjudicada en el estudio de cualquier otro tipo de financiación bancaria.

En estas situaciones es donde empresas como IDF ponen sobre la mesa sus recursos; alternativas financieras a la banca tradicional, que apoyan a las empresas a la hora de poder seguir acometiendo sus proyectos y a afrontar el pago de su flujo de caja, nóminas…

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