Las mejores vías de financiación para tu empresa
En IDF trabajamos con todos los proveedores financieros para conseguir la financiación que tu empresa necesita, siempre a éxito y con un importante ahorro de recursos.
Bancos
Aunque cada vez hay más alternativas a la financiación bancaria, en España sigue siendo uno de los proveedores más demandados. La banca canaliza el ahorro minorista hacia las empresas, especialmente de tamaño pequeño y mediano. Además la regularización a la que está sometido aporta a los clientes una gran confianza.
- Amplia variedad de productos: préstamos, póliza de crédito, descuento comercial, etc.
- Canalizan una gran parte oferta de financiación pública del mercado.
- Gestión ágil debido al proceso de digitalización en el que se hallan inmersos.
- Oferta muy concentrada.
- Inestabilidad del tipo de interés.
- Mucha burocracia.
- Concesión según el rating de la empresa, por lo que el criterio es muy restrictivo.
- La relación de la empresa con el banco, en ocasiones, depende de su interlocutor.
Sociedades de Garantía Recíproca (SGR)
Estas sociedades actúan como garante de la deuda que una pyme haya podido contraer con una entidad financiera. Si la pyme no paga, la SGR se encarga de cancelar esa deuda con el aval presentado. Realizan un estudio financiero de la operación, prestan información y asesoramiento, mejoran sus condiciones financieras y tramitan subvenciones, entre otros servicios.
- Proporcionan un aval.
- Mejoran las condiciones financieras de las pymes.
- Reducen de los trámites administrativos.
- Los costes siempre van a ser menores que si tuvieran que buscar un aval por su cuenta.
- Obligatorio ser socio partícipe de la SGR.
- Cumplimiento de una serie de garantías o avales establecidos por cada SGR.
- Cada operación solicitada tiene un coste.
- Rara vez se avala a una empresa de reciente creación.
Establecimientos financieros de crédito
Son entidades que se dedican a realizar operaciones de crédito en un ámbito muy específico como el factoring, el leasing, el crédito al consumo, el crédito hipotecario, las tarjetas o los avales, entre otros productos financieros. En él se establecen condiciones similares a las de los bancos, aunque con exigencias de capital inferiores.
- Son especialistas en productos financieros como el descuento comercial, el leasing o el factoring.
- Flexibilidad a la hora de establecer condiciones.
- Rapidez en el proceso por su alto nivel de especialización
- Baja variedad de productos.
- Tanto las comisiones como el tipo de interés son más altas que en la banca.
- Dependencia de los bancos (muchos son filiales).
Crowdfunding
Se trata de un modelo de financiación en masa, o de micromecenazgo, donde diferentes personas interesadas en que un proyecto salga adelante se convierten en inversores o mecenas del mismo. Como contraprestación, reciben recompensas, participaciones o intereses sobre el préstamo. Este recurso se utiliza para todo tipo de proyectos, independientemente del tamaño o sector.
- Gestión online, lo que amplía las posibilidades de promoción y difusión.
- Control total sobre el proyecto por parte del receptor de la financiación.
- La deuda generada no suele ser elevada y apenas se crean obligaciones.
- Rapidez.
- Obliga a la planificación y mantenimiento de una campaña de marketing y promoción antes de que el proyecto esté activo.
- Para muchos microinversores es un freno que se traten proyectos iniciales.
- El crowdfunding todavía es una fuente de financiación en crecimiento.
Crowdlending
A través de esta herramienta una empresa puede acceder al crédito que necesita gracias a la aportación de multitud de pequeños inversores que prestan su ahorro a cambio de una rentabilidad, todo a través de una plataforma online que se encarga de gestionar los trámites.
- El abanico de productos es el más amplio, tanto para necesidades de financiación como necesidades de cobros, pagos o gestión de tesorería.
- La deuda contraída no computa en el CIR.
- Transparencia y rapidez.
- Flexibles a la hora de establecer requisitos.
- Amplia variedad de plataformas que gestionan esta financiación con procesos y productos muy diferentes..
- Es necesario hacer públicas las necesidades de financiación de la empresa en una plataforma online.
- No suelen financiar proyectos nuevos.
Direct Lending
Es un tipo de financiación facilitada por agentes no bancarios, principalmente fondos de inversión, que otorgan préstamos a empresas con el objetivo de conseguir rentabilidad al capital de sus inversores.
- Flexibilidad.
- Menos trámites burocráticos, sin calificación crediticia.
- No se encuentran sometidos a la normativa bancaria.
- Es una financiación más cara que el crédito bancario.
- En ocasiones es necesario llevar a cabo una auditoría para recibir el capital.
Organismos públicos
Los organismos públicos son un mecanismo tradicional de financiación que ofrece unas condiciones muy favorables, pues su objetivo no es obtener una rentabilidad de la inversión realizada, sino permitir que el flujo de crédito empresarial fluya con normalidad. La variedad de financiación pública disponible en el mercado es muy amplia y proviene tanto de organismos nacionales como internacionales, especialmente a nivel europeo.
- Amplia variedad de financiación.
- Existen diferentes productos adaptados a cada sector.
- Las condiciones económicas son muy favorables.
- Fondos públicos tanto a nivel nacional como europeo.
- Dificultad en la selección de la oferta más adecuada.
- Parte de la financiación se gestiona a través del sector bancario.
- Fondos limitados.
- La oferta no canalizada por el canal bancario tiene un time to funding elevado.
Fondos de inversión
Los fondos de inversión canalizan los excedentes de liquidez de los mercados financieros, inversores minoristas e institucionales, administraciones públicas o incluso bancos, tanto nacionales como internacionales, hacia formas de financiación empresarial, a cambio de una rentabilidad.
- Flexibilidad para recibir liquidez de los mercados..
- La deuda contraída no computa en el CIR.
- Especializados en cubrir necesidades que no cubre ninguna otra fuente de financiación.
- El abanico de productos es muy reducido.
- Las condiciones económicas son muy restrictivas.
- Dirigidos generalmente a empresas de tamaño grande.
Business angels
Es una alternativa especialmente útil para pymes tecnológicas que están en las primeras fases de su desarrollo. Se trata de inversores privados que, además de aportar capital para convertirse en socios, suelen contribuir con su experiencia, conocimiento y contactos dentro del sector. Este método permite recaudar cantidades de entre 200.000 y 2 millones de euros.
- Gran flexibilidad, lo que permite financiar necesidades que ningún otro canal admite.
- Interlocución directa con quién toma las decisiones de financiación.
- Plazo largo para la devolución del préstamo.
- Red de contactos.
- Difícil acceso.
- Garantías elevadas.
- Excesivo control.
Fintech
Especialmente recomendable si se desea obtener capital rápidamente, ya que estas compañías aprovechan el uso de la tecnología para responder en horas a la solicitud online de préstamos. Normalmente, estas peticiones suelen ser a corto plazo y para momentos puntuales en los que se necesita liquidez. Actualmente, esta financiación es utilizada sobre todo por pymes del sector servicios y comienza a expandirse también a la construcción y al mercado al por mayor.
- Rapidez
- Comodidad.
- Tipos de interés muy altos.
- Préstamos por debajo del medio millón de euros.
- Plazo breve para la devolución del préstamo.