En las empresas una buena gestión de la tesorería es fundamental para la salud financiera y el crecimiento sostenible de la misma. Un flujo de caja eficiente permite a las empresas cumplir con sus obligaciones financieras, invertir en oportunidades de negocio y mantener una posición competitiva en el mercado.

Sin embargo, muchas empresas se enfrentan a problemas de liquidez, lo que puede tener graves consecuencias, como la imposibilidad de pagar a proveedores o empleados, la pérdida de oportunidades de negocio e incluso la quiebra.

Afortunadamente, existen diversas estrategias que las empresas pueden implementar para mejorar la gestión de su tesorería y evitar estos problemas. En este artículo, te presentaremos algunos consejos prácticos y ejemplos concretos para que puedas optimizar la gestión de tu flujo de caja y garantizar la estabilidad financiera de tu negocio.

1. Realiza previsiones de tesorería precisas:

El primer paso para una buena gestión de tesorería es contar con previsiones precisas de ingresos y gastos. Esto te permitirá anticipar tus necesidades de efectivo y tomar decisiones financieras oportunas.

Para realizar previsiones precisas, es importante recopilar datos históricos de ventas, cobros, pagos y otros movimientos de efectivo. También es necesario considerar factores externos que puedan afectar tu flujo de caja, como cambios en las condiciones del mercado, nuevos productos o servicios, o cambios en las políticas gubernamentales.

Ejemplo:

Una empresa de distribución textil analiza sus datos históricos y prevé un aumento en las ventas durante la temporada navideña. Para cubrir la mayor demanda de inventario y los gastos adicionales de personal, la empresa solicita una línea de crédito adicional a su banco. Esta medida preventiva le permite a la empresa afrontar la temporada con tranquilidad y evitar problemas de liquidez.

2. Optimiza tus cobros y pagos:

Una forma efectiva de mejorar tu flujo de caja es optimizar los plazos de cobro y pago.

Cobros:

• Establece plazos de pago claros y concisos en tus facturas.
• Ofrece descuentos por pago anticipado.
• Implementa un sistema de seguimiento y recordatorio de pagos vencidos.
• Considera la posibilidad de utilizar herramientas de cobro online.

Ejemplo:

Una empresa de servicios profesionales ofrece un descuento por pronto pago del 5% a los clientes que pagan sus facturas dentro de los 7 días posteriores a la emisión. Esta medida incentiva a los clientes a pagar a tiempo, lo que mejora el flujo de caja de la empresa.

Pagos:

A la hora de pagar negocia plazos de pagos más favorables con tus proveedores y aprovecha los descuentos por pronto pago que puedan tener.

También realizar pagos de forma electrónica te servirá para agilizar el proceso e incluso automatizar pagos recurrentes olvidándote del proceso para no perder el enfoque en tus tareas de mayor valor.

Ejemplo:

Una empresa fabricante negocia con su proveedor principal un plazo de pago de 60 días en lugar de 30 días. Esto le da a la empresa más tiempo para recaudar el dinero de sus clientes antes de realizar el pago a su proveedor, mejorando así su liquidez.

3. Diversifica tus fuentes de financiación:

No dependas de una sola fuente de financiación, como los préstamos bancarios tradicionales. Explora otras opciones, como el crowdfunding o las líneas de crédito comerciales. Aquí en IDF podemos ayudarte con esto, mejorando tu pool bancario y presentándote alternativas más eficientes para tu empresa.

Ejemplo:

Una empresa de tecnología busca financiación para lanzar un nuevo producto. Además de solicitar un préstamo bancario, la empresa decide lanzar una campaña de crowdfunding en una plataforma online. Esta estrategia le permite diversificar sus fuentes de financiación y reducir su dependencia de los bancos.

4. Implementa un sistema de control de gastos:

Es importante controlar y optimizar tus gastos para evitar gastos innecesarios que afecten tu liquidez.

• Establece un presupuesto detallado para cada departamento de la empresa.
• Analiza periódicamente tus gastos y busca áreas donde puedas ahorrar. La luz, la telefonía, los seguros… hay muchos servicios a los que no les prestamos atención que a lo largo del año pueden suponer un interesante ahorro.
• Implementa políticas de control de gastos, como la aprobación previa para compras importantes.

Ejemplo:

Una empresa revisa sus gastos de viajes y decide implementar una política que exige la aprobación previa para cualquier viaje que supere los 500 euros. Esta medida ayuda a controlar los gastos de viaje y reduce los costes generales de la empresa.

5. Utiliza herramientas tecnológicas de gestión de tesorería:

Existen diversas herramientas tecnológicas que pueden ayudarte a mejorar la gestión de tu tesorería. Estas herramientas te permiten automatizar tareas, analizar datos y tomar decisiones más informadas.

Ejemplo:

Una empresa utiliza un software de gestión de tesorería para automatizar el proceso de reconciliación bancaria. Esto le permite ahorrar tiempo y reducir el riesgo de errores.

Ejemplos de herramientas tecnológicas de gestión de tesorería

En el mercado actual, existen diversas herramientas tecnológicas que pueden ayudarte a optimizar la gestión de la tesorería en tu empresa. Estas herramientas ofrecen una amplia gama de funcionalidades que te permiten automatizar tareas, analizar datos, tomar decisiones más informadas y mejorar la eficiencia de tus procesos financieros.

A continuación, te presentamos algunos ejemplos de herramientas tecnológicas de gestión de tesorería:

Software de Gestión de Tesorería (TMS):

• Sage XRT: https://www.sage.com/fr-fr/produits/sage-xrt-advanced/
• Quipu Tesorería: https://en.wikipedia.org/wiki/Quipu
• Infor Nexus Treasury Management: https://www.infor.com/resources/infor-treasury-management-for-cloudsuite-financials
• SAP Treasury Management: https://www.sap.com/products/financial-management/treasury-management.html
• Oracle Treasury Management: https://www.oracle.com/financial-services/banking/treasury-management/

Los softwares de gestión de tesorería (TMS) son herramientas completas que ofrecen una amplia gama de funcionalidades, como:

• Conciliación bancaria: Automatiza la conciliación de extractos bancarios, ahorrando tiempo y reduciendo el riesgo de errores.
• Gestión de flujos de caja: Permite pronosticar y gestionar los flujos de caja de la empresa, anticipando posibles problemas de liquidez.
• Análisis de riesgos: Ayuda a identificar y evaluar los riesgos financieros, como el riesgo de tipo de cambio o el riesgo de crédito.
• Gestión de inversiones: Permite gestionar las inversiones de la empresa de manera eficiente y segura.
• Cumplimiento normativo: Ayuda a cumplir con las regulaciones financieras aplicables.

Conclusión:

La gestión de la tesorería es una función crucial para la salud financiera de cualquier empresa. Al implementar las estrategias mencionadas en este artículo, puedes mejorar tu flujo de caja, evitar problemas de liquidez y mejorar en rendimiento de tu empresa.

¿Quieres que te ayudemos? Nuestros analistas son expertos en sanear financieramente empresas, ayudándolas a diversificar sus fuentes de financiación y a mejorar sus cifras de negocio. Ponte en contacto con IDF y te mostraremos nuestra forma de trabajar. Te esperamos.