Un historial de rating sólido no solo es vital para acceder a préstamos y créditos favorables, sino que también puede abrir puertas a oportunidades financieras más amplias y profesionalizadas pudiendo incluso financiarte como lo hacen las grandes empresas. Para aquellos que buscan negociar con la banca, mejorar su rating crediticio es una estrategia crucial. En este artículo, exploraremos consejos prácticos y estratégicos para fortalecer el historial crediticio de tu empresa y aumentar las posibilidades de éxito en las negociaciones con entidades financieras.

• Conoce la situación actual de tu empresa:

Antes de embarcarte en cualquier estrategia para mejorar el historial crediticio, es fundamental conocer en qué estado se encuentra tu empresa. Comprende los estados financieros de la misma, obtén copias de tus informes de crédito de las agencias pertinentes como Informa o Axesor, y revisa detenidamente cada detalle. Identifica posibles errores o discrepancias que puedan estar afectando negativamente tu rating o calificación crediticia.

• Paga a tiempo, siempre:

Uno de los factores más importantes en la determinación de tu historial crediticio es tu historial de pagos. Asegúrate de llevar al día las obligaciones de pago de tu empresa, sin excepción. Automatiza tus pagos si es necesario para evitar olvidos o retrasos, lo que podría impactar negativamente en tu rating.

• Mantén unos niveles de endeudamiento razonables:

Mantener bajos tus saldos de crédito, un endeudamiento contenido y unos niveles coherentes entre tu cifra de negocio y tu endeudamiento tendrá un impacto positivo en tu rating. Demasiado endeudamiento penaliza tu calificación crediticia y puede tener un impacto negativo en tu historial crediticio. Esto demuestra responsabilidad financiera y puede mejorar tu rating a largo plazo.

• Evita abrir nuevas líneas de crédito innecesarias

Cada vez que contratas una nueva línea de financiación, se actualiza en la CIR del Banco de España y esto lo consultan los nuevos financiadores. Si has contratado un producto que no termina de encajar o no genera nuevos ingresos a futuro esa deuda va a penalizar tu rating.

Sin embargo, si por ejemplo financias una máquina y con la misma produces más y por tanto tienes más ingresos; en este caso sí ha sido coherente endeudarte. Si creces en deuda, pero también en ventas y sobre todo en beneficios, tu balance será bueno, y podrás seguir creciendo.

Limita las solicitudes de crédito a aquellas que realmente necesitas y evita abrir múltiples financiaciones simultáneamente.

• Mantén una variedad de tipos de soluciones de financiación:

La diversidad en los productos de financiación que manejas en tu empresa puede ser beneficiosa para tu historial crediticio. Esto incluye préstamos, renting o leasing para financiar tus inversiones, crédito, confirming o factoring para financiar las necesidades de circulante… Una combinación adecuada demuestra que puedes manejar diferentes tipos de deudas de manera responsable.

• Corrige errores rápidamente:

Revisa constantemente los estados financieros de tu empresa: el balance de situación y la cuenta de pérdidas y ganancias. Habla con tu asesor fiscal o tu contable, verifica que todos se ha contabilizado en la partida correspondiente…. De tus estados financieros, se sacará tu rating. Si encuentras algún error en tus estados contables, actúa rápidamente para corregirlo. Haz esto antes de registrar las cuentas anuales en el Registro Mercantil ya que las agencias de calificación se nutren de las cuentas registradas….

Conclusión

Mejorar el historial crediticio de tu empresa es un proceso gradual que requiere disciplina y compromiso. Al seguir estos consejos y adoptar una mentalidad financiera responsable, puedes fortalecer tu rating crediticio y mejorar tus posibilidades de éxito al negociar con la banca. Recuerda que un historial crediticio sólido es una herramienta invaluable en tu búsqueda de oportunidades financieras y estabilidad económica a largo plazo. Si necesitas consejos, en IDF somos asesores financieros y podremos ayudarte a mejorar tu historial crediticio. Consúltanos sin compromiso AQUÍ