Los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) son entidades financieras cuya actividad principal es la concesión de créditos al consumo, préstamos personales, préstamos al consumo, créditos al consumo, créditos personales, tarjetas de crédito y créditos hipotecarios. Estas entidades se dedican principalmente a financiar operaciones de consumo, como la compra de bienes de consumo duradero o la realización de proyectos personales.
Son entidades que se dedican a realizar operaciones de crédito en un ámbito muy específico como el factoring, el leasing, el crédito al consumo, el crédito hipotecario, las tarjetas o los avales, entre otros productos financieros. En él se establecen condiciones similares a las de los bancos, aunque con exigencias de capital inferiores.
Concesión de crédito al consumo
Su actividad principal se centra en la concesión de créditos al consumo, préstamos personales, créditos hipotecarios y tarjetas de crédito destinados a particulares y empresas.
Especialización en productos financieros específicos
Los EFC suelen especializarse en productos financieros específicos, como créditos al consumo y préstamos personales, adaptando sus ofertas a las necesidades del cliente.
No pueden captar depósitos
A diferencia de los bancos tradicionales, los EFC no tienen la autorización para captar depósitos del público ni ofrecer servicios de banca tradicional como cuentas corrientes o cuentas de ahorro.
Regulación específica
Están sujetos a regulaciones específicas que rigen su actividad, incluyendo requisitos de capital, normativas de transparencia y protección al consumidor, establecidas por las autoridades financieras competentes.
Fuente de financiación
Obtienen su financiación principalmente a través de la emisión de valores, la obtención de créditos de otras instituciones financieras o la emisión de deuda en los mercados financieros.
Foco en segmentos de mercado específicos
Suelen enfocarse en segmentos de mercado específicos, como personas con necesidades de financiación para la compra de bienes de consumo duradero o la realización de proyectos personales.
Flexibilidad en términos y condiciones
Pueden ofrecer flexibilidad en los términos y condiciones de los créditos que otorgan, adaptándolos a las necesidades y capacidades financieras de los clientes. Esto incluye plazos de amortización, tasas de interés y montos de financiación.
Cuando una empresa solicita financiación a un EFC, este lleva a cabo un análisis exhaustivo de la solicitud. Este análisis puede incluir la evaluación de la solvencia de la empresa, su historial crediticio, su capacidad de pago y la viabilidad del proyecto para el cual se solicita el financiación.
Una vez completado el análisis, el EFC ofrece a la empresa una variedad de productos financieros que se ajusten a sus necesidades. Estos productos pueden incluir créditos al consumo, préstamos personales, líneas de crédito o leasing, entre otros.
Se negocian las condiciones del préstamo o crédito, que incluyen el monto del financiación, el plazo de amortización, la tasa de interés y cualquier garantía requerida por el EFC para respaldar el préstamo.
El EFC evalúa los riesgos asociados al préstamo o crédito, tanto para la empresa como para la propia entidad financiera. Esto puede incluir la evaluación de riesgos crediticios, operativos, financieros y de mercado.
Una vez que se acuerdan las condiciones del financiación y se evalúan los riesgos, el EFC otorga el préstamo o crédito a la empresa. El monto del financiación se desembolsa según lo acordado, ya sea en una suma única o en pagos periódicos.
Durante el periodo de vigencia del préstamo o crédito, el EFC realiza un seguimiento constante de la situación financiera y el cumplimiento de las obligaciones de la empresa. Esto puede incluir la monitorización de los pagos, la actualización de la información financiera y la gestión de cualquier problema que pueda surgir durante el periodo de financiación.
-> Ventajas
- Acceso al Crédito para PYMEs: Las SGR facilitan el acceso al crédito para las pequeñas y medianas empresas (PYMEs), que a menudo tienen dificultades para obtener financiación en el mercado tradicional debido a la falta de garantías suficientes.
- Reducción del Riesgo para las Entidades Financieras:Al proporcionar garantías que respaldan los préstamos de las empresas, las SGR reducen el riesgo percibido por las entidades financieras, lo que aumenta las posibilidades de que estas aprueben las solicitudes de financiación.
- Flexibilidad en los Términos de financiación: Las SGR pueden ofrecer flexibilidad en los términos y condiciones de los préstamos, adaptándolos a las necesidades específicas de cada empresa y proyecto.
- Promoción de la Colaboración Empresarial: Las SGR operan bajo un modelo de colaboración en el que las empresas se respaldan mutuamente al proporcionar garantías recíprocas, fortaleciendo así las relaciones comerciales entre ellas.
-> Inconvenientes
- Costes Asociados: Las empresas asociadas a una SGR suelen tener que pagar ciertas comisiones y tarifas por los servicios prestados, lo que puede aumentar los costes financieros asociados al financiación.
- Limitaciones de Cobertura: Las SGR pueden tener limitaciones en cuanto al monto máximo de garantía que pueden proporcionar, lo que puede limitar el acceso al crédito para algunas empresas.
- Riesgo Compartido: En caso de que una empresa asociada incumpla con el préstamo respaldado por una SGR, las demás empresas asociadas pueden verse afectadas, ya que comparten el riesgo de manera recíproca.
- Requisitos y Procesos: Las empresas interesadas en obtener financiación a través de una SGR deben cumplir con ciertos requisitos y procesos establecidos por la SGR, lo que puede implicar una mayor complejidad y tiempo en comparación con otras opciones de financiación.
Desde que te pongas en contacto con IDF, te asignaremos un consultor especializado en empresas y casos como el tuyo, quien te preguntará lo que necesita saber para abrir el expediente y te solicitará toda la documentación necesaria sin compromiso. En cada paso, mantenemos una comunicación constante contigo para agilizar los procesos e informarte de todo. Y todo sin coste, ya que sólo recibimos nuestros honorarios cuando firmas la financiación.
01 Evaluación
Análisis de la información básica de la empresa y de su proyecto de inversión. Identificación y cálculo de las necesidades de financiación de la empresa.
02 Estrategia
Estudio de las líneas de financiación existentes y selección de las más idóneas. Además, realizamos contactos previos de prospección con los proveedores financieros para evaluar la solicitud de financiación de nuestros clientes.
03 Cumplimentación
Preparación de documentos y elaboración de los distintos informes plan de negocio, memoria técnica y resumen ejecutivo en función de las exigencias de cada proveedor.
04 Seguimiento y Defensa
Aportación de información complementaria para aclarar posibles consultas defendiendo la viabilidad del proyecto de nuestro cliente. Negociación con los distintos proveedores financieros para conseguir las mejores condiciones.
