Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son entidades financieras sin ánimo de lucro cuyo objetivo principal es facilitar el acceso al crédito a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) mediante la prestación de garantías. Estas garantías pueden respaldar préstamos bancarios, líneas de crédito u otros productos financieros que las empresas necesiten para financiar sus operaciones o proyectos.
Facilitan el acceso al crédito
Las SGR permiten a las empresas acceder a financiación que de otro modo podrían no obtener, al proporcionar garantías que respaldan sus solicitudes de crédito ante las entidades financieras.
Reducción del riesgo para las entidades financieras
Al emitir garantías a favor de las empresas, las SGR reducen el riesgo percibido por las entidades financieras al otorgarles préstamos, lo que aumenta la probabilidad de que estas aprueben las solicitudes de financiación.
Apoyo a las PYMEs
Las SGR suelen centrarse en apoyar a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs), que a menudo tienen dificultades para obtener financiación en el mercado tradicional debido a la falta de garantías suficientes.
Fomentan la colaboración entre empresas
Las SGR operan bajo un modelo de colaboración en el que las empresas se respaldan mutuamente al proporcionar garantías recíprocas, lo que fortalece las relaciones comerciales entre ellas.
Para acceder a sus servicios, la empresa debe hacerse socia de la SGR. Esto implica un pago inicial y la aportación de cuotas periódicas.
La empresa puede solicitar financiación a la SGR para diversos fines, como inversiones, compra de activos, capital working, etc.
La SGR evalúa la viabilidad del proyecto y la capacidad de pago de la empresa. Si la solicitud es aprobada, la SGR emite un aval a favor de la empresa.
La empresa presenta el aval de la SGR a la entidad financiera elegida, la cual le concede la financiación en mejores condiciones que si no tuviera el aval.
Si la empresa no cumple con sus obligaciones de pago, la SGR hace frente al pago de la deuda ante la entidad financiera. A cambio, la SGR reclama el importe a la empresa morosa.
Las empresas que buscan financiación a través de una SGR generalmente deben estar legalmente constituidas y operar de manera adecuada. Además, las SGR suelen requerir que las empresas tengan una situación financiera sólida y una buena capacidad de pago.
Es probable que las SGR exijan a las empresas presentar un proyecto o plan de negocio detallado que demuestre la viabilidad y rentabilidad del proyecto para el cual se solicita el financiación. Esto puede incluir proyecciones financieras, análisis de mercado y estrategias de crecimiento.
Aunque una de las principales funciones de las SGR es proporcionar garantías para respaldar los préstamos de las empresas, es posible que también requieran que las empresas proporcionen ciertas garantías adicionales, como avales personales o hipotecas sobre activos.
Las SGR pueden evaluar el historial crediticio de la empresa y su capacidad para cumplir con las obligaciones financieras previas. Un buen historial crediticio puede aumentar las posibilidades de obtener financiación a través de una SGR.
Las empresas deben cumplir con todos los requisitos legales y normativos establecidos por las SGR y las autoridades regulatorias correspondientes. Esto puede incluir la presentación de documentación legal, como balances financieros, declaraciones de impuestos y registros comerciales.
Las empresas asociadas a una SGR suelen tener que pagar ciertas comisiones y tarifas por los servicios prestados, como el otorgamiento de garantías y el apoyo en la gestión financiera.
-> Ventajas
- Acceso al Crédito para PYMEs: Las SGR facilitan el acceso al crédito para las pequeñas y medianas empresas (PYMEs), que a menudo tienen dificultades para obtener financiación en el mercado tradicional debido a la falta de garantías suficientes.
- Reducción del Riesgo para las Entidades Financieras:Al proporcionar garantías que respaldan los préstamos de las empresas, las SGR reducen el riesgo percibido por las entidades financieras, lo que aumenta las posibilidades de que estas aprueben las solicitudes de financiación.
- Flexibilidad en los Términos de financiación: Las SGR pueden ofrecer flexibilidad en los términos y condiciones de los préstamos, adaptándolos a las necesidades específicas de cada empresa y proyecto.
- Promoción de la Colaboración Empresarial: Las SGR operan bajo un modelo de colaboración en el que las empresas se respaldan mutuamente al proporcionar garantías recíprocas, fortaleciendo así las relaciones comerciales entre ellas.
-> Inconvenientes
- Costes Asociados: Las empresas asociadas a una SGR suelen tener que pagar ciertas comisiones y tarifas por los servicios prestados, lo que puede aumentar los costes financieros asociados al financiación.
- Limitaciones de Cobertura: Las SGR pueden tener limitaciones en cuanto al monto máximo de garantía que pueden proporcionar, lo que puede limitar el acceso al crédito para algunas empresas.
- Riesgo Compartido: En caso de que una empresa asociada incumpla con el préstamo respaldado por una SGR, las demás empresas asociadas pueden verse afectadas, ya que comparten el riesgo de manera recíproca.
- Requisitos y Procesos: Las empresas interesadas en obtener financiación a través de una SGR deben cumplir con ciertos requisitos y procesos establecidos por la SGR, lo que puede implicar una mayor complejidad y tiempo en comparación con otras opciones de financiación.
Desde que te pongas en contacto con IDF, te asignaremos un consultor especializado en empresas y casos como el tuyo, quien te preguntará lo que necesita saber para abrir el expediente y te solicitará toda la documentación necesaria sin compromiso. En cada paso, mantenemos una comunicación constante contigo para agilizar los procesos e informarte de todo. Y todo sin coste, ya que sólo recibimos nuestros honorarios cuando firmas la financiación.
01 Evaluación
Análisis de la información básica de la empresa y de su proyecto de inversión. Identificación y cálculo de las necesidades de financiación de la empresa.
02 Estrategia
Estudio de las líneas de financiación existentes y selección de las más idóneas. Además, realizamos contactos previos de prospección con los proveedores financieros para evaluar la solicitud de financiación de nuestros clientes.
03 Cumplimentación
Preparación de documentos y elaboración de los distintos informes plan de negocio, memoria técnica y resumen ejecutivo en función de las exigencias de cada proveedor.
04 Seguimiento y Defensa
Aportación de información complementaria para aclarar posibles consultas defendiendo la viabilidad del proyecto de nuestro cliente. Negociación con los distintos proveedores financieros para conseguir las mejores condiciones.
