Qué es el anticipo de caja

Ventajas de las compañías de Renting
3 marzo, 2023
Endurecimiento del crédito
29 octubre, 2023

Qué es el anticipo de caja

Hoy queremos hablarte sobre el anticipo de caja, uno de los últimos productos en salir al mercado y que está teniendo un gran éxito entre un porcentaje muy importante de PYMES en nuestro país.

Para ponerte en contexto, te diremos que el anticipo de caja es una práctica común en el ámbito financiero y empresarial que implica el adelanto de fondos o dinero en efectivo a una persona o entidad antes de que se complete una transacción o se realice un servicio. Esta forma de financiación permite a las empresas obtener liquidez inmediata y cubrir sus necesidades de capital de trabajo.

Se utiliza en diversas situaciones, como en la venta de bienes o servicios a crédito, donde el proveedor puede ofrecer un descuento o incentivo al cliente si paga una parte o la totalidad del importe adeudado por adelantado. También se utiliza en contratos de construcción o proyectos a largo plazo, donde el contratista puede recibir un anticipo de caja para cubrir los costes iniciales y garantizar su compromiso con el proyecto. Un gran porcentaje de las empresas que venden online a través de e-commerce o cobran a través de TPV (ya sea virtual o físico) se suelen financiar a través de estas herramientas.

El beneficio principal del anticipo de caja es que proporciona flujo de efectivo inmediato, lo que puede ayudar a cubrir los gastos operativos y financieros de la empresa mientras espera el pago completo.

Este producto lo están comercializando diversas plataformas Fintech, las cuales tienen una estrecha colaboración con IDF ALL FINANCING. A continuación, os resumimos los productos y características de algunas de ellas.

Productos:

El Anticipo de Caja del que te hablamos en este artículo. También conocido como MCA (Merchant Cash Advance) es un producto que permite a las empresas obtener financiación a través de la anticipación de flujos futuros de caja. A diferencia de un préstamo tradicional, este producto se basa en el análisis de la facturación del cliente de los últimos seis meses para predecir su facturación futura y anticipar un porcentaje de ella.

El análisis de la facturación se realiza a través del AIS, un sistema habilitado desde la Comunidad Europea que permite a las entidades financieras acceder a la información bancaria previa autorización de los titulares bancarios con el fin de realizar un análisis del estado de las cuentas de una empresa. Dicho análisis cumple todos los estándares de calidad y confidencialidad exigidos a las entidades financieras con el fin de autorizar las operaciones de financiación de nuestros clientes.

Características:

  • Es el producto más rápido, resolución en 72h.
  • Apto para aquellos clientes que no tienen una cartera de facturas pendientes de cobro diversificada.
  • Devolución en cuotas semanales o mensuales en plazo máximo de 6 meses.

A nivel de las propuestas que trabajan, son extremadamente flexibles tanto en amortización cómo en coste. Aquí te dejamos las más relevantes:

  • Propuesta de valor:Financiar capital circulante (Marketing, aprovisionamientos…) a través de una transferencia en cuenta, sin restricciones en su uso, permitiendo liberar la caja, no impactando en CIRBE y sin tener que avalar o poner garantías.
  • Condiciones: Un coste fijo, el cual no está sujeto a subidas por parte de los principales Bancos Centrales.
  • Cantidad: Iguala entre un mes y medio o dos meses de la facturación bruta del negocio.
  • Amortización: El repago se haría de manera semanal progresivo al cash flow, normalmente pudiendo elegir amortizaciones de 90 a 180 días.

En resumen, el anticipo de caja es una práctica financiera que implica el adelanto de fondos antes de que se complete una transacción o servicio. Ofrece liquidez inmediata a las empresas, pero también implica riesgos. Es importante evaluar cuidadosamente los términos y condiciones antes de optar por un anticipo de caja y asegurarse de que sea beneficioso tanto para el proveedor como para el cliente.

Si estás interesado en obtener un anticipo de caja, ponte en contacto con nosotros. En IDF ALL FINANCING te aconsejaremos desde la primera llamada y nos ocuparemos de todo para tu tranquilidad. En base a tu negocio sabremos recomendarte un proveedor u otro para que se ajuste a tus necesidades. Siempre con la garantía IDF.

Comments are closed.