Una Sociedad de Garantía Recíproca también conocida por sus siglas: SGR, es una entidad financiera sin ánimo de lucro que actúa como garante ante las entidades bancarias, facilitando así el acceso al crédito a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs). Hay dos tipos de socios:

• Socios partícipes: Son las PYMEs que se benefician directamente de los avales y servicios de la SGR.
• Socios protectores: Son entidades (públicas o privadas) que aportan recursos financieros a la SGR sin tener derecho a solicitar garantías.
  
  

¿Para qué sirve una SGR?

Las SGR tienen principalmente dos cometidos:

• Otorgar garantías y avales: Cuando una PYME solicita un préstamo a un banco, la SGR puede ofrecer un aval que reduce el riesgo para la entidad financiera. De esta forma, la empresa tiene más posibilidades de obtener el crédito y en condiciones más favorables (menor interés y plazos de devolución más amplios).
• Negociar líneas financieras: Las SGR negocian con las entidades financieras líneas de crédito especiales para sus socios, lo que permite a las PYMEs acceder a financiación a medida.

Aunque también tienen otras funciones tales que:

• Asesoramiento financiero: Muchas SGR ofrecen servicios de asesoramiento financiero a sus socios, ayudándoles a elaborar planes de negocio, analizar su situación financiera y tomar decisiones estratégicas.
• Gestión de fondos públicos: Las SGR pueden gestionar fondos públicos destinados a apoyar a las PYMEs, como los fondos europeos.
• Participación en redes de garantía: Las SGR suelen formar parte de redes de garantía a nivel nacional o internacional, lo que les permite ampliar su capacidad de acción y ofrecer mejores servicios a sus socios.

¿Qué tipo de operaciones suelen avalar las SGR?

• Préstamos a corto y largo plazo: Para financiar inversiones, capital de trabajo o proyectos de expansión.
• Carta de Crédito: Para garantizar el cobro de créditos comerciales.
• Arrendamientos financieros: Para la adquisición de bienes de equipo.
• Garantías para concursos públicos: Para participar en licitaciones.

¿Por qué son importantes las operaciones de las SGR?

• Facilitan el acceso al crédito: Las SGR reducen el riesgo para las entidades financieras, lo que facilita que las PYMEs obtengan financiación.
• Mejoran las condiciones de financiación: Las PYMEs pueden acceder a créditos en mejores condiciones, con tipos de interés más bajos y plazos más amplios.
• Fomentan el emprendimiento y la innovación: Al facilitar el acceso a la financiación, las SGR contribuyen a fomentar la creación de nuevas empresas y la innovación.
• Estabilizan el tejido productivo: Las SGR ayudan a las PYMEs a superar momentos de dificultad y a consolidar su actividad.

¿Cómo funciona una SGR?

1. La PYME se adhiere a una SGR: Para beneficiarse de los servicios de una SGR, la empresa debe convertirse en socio de la misma.
2. Solicitud de financiación: Cuando la PYME necesita un préstamo, solicita a la SGR que le otorgue un aval.
3. Evaluación de la solicitud: La SGR evalúa la viabilidad del proyecto y la solvencia de la empresa.
4. Otorgamiento del aval: Si la evaluación es positiva, la SGR emite un aval a favor de la entidad financiera.
5. Concesión del préstamo: Con el aval de la SGR, el banco concede el préstamo a la PYME en condiciones más favorables.

¿Qué ventajas tiene una SGR?

• Mayor facilidad para acceder al crédito: Al reducir el riesgo para los bancos, las SGR facilitan que las PYMEs obtengan financiación, incluso cuando no disponen de suficientes garantías.
• Condiciones más favorables: Los préstamos suelen tener tipos de interés más bajos y plazos de amortización más amplios.
• Acceso a asesoramiento financiero: Muchas SGR ofrecen servicios de asesoramiento financiero a sus socios para ayudarles a gestionar su negocio de forma más eficiente.

En resumen, las SGR desempeñan un papel fundamental en el apoyo a las PYMEs, facilitando su acceso a la financiación y contribuyendo así al desarrollo económico. En IDF ALL FINANCING contamos con acuerdos con varias SGR y también con socios protectores, lo cual nos facilita poder presentar a clientes con necesidades financieras específicas en las que estos pueden ayudar de la mejor forma posible.

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